Tuesday 26 February 2013

PASTIKAN ADA BUKTI BAYARAN

siang tadi sy terima satu call, buyer A, telah bayar booking kpd lawyer owner melalui CDM pada hari ahad, semlm agen dia beritahu owner tak jadi jual pd dia (buyer A) kerana dpt tawaran dari buyer B pada harga lebih tinggi.

kesian pada buyer, dia rasa terainaya, sebab agen dia kata owner dan setuju, sekali tu owner tolak/ batalkan urusan kerana agen lain bawa buyer B dgn offer lebih tinggi dan owner mahukan harga itu, padahal buyer pertama dah buat bayaran pun. dia (buyer A) minta sy tlg dapatkan semula deposit, masalahnya sy tidak terbabit sama sekali dgn urusan dia dan sy tidak boleh campur tangan, sekadar memberi bbrp cara supaya dia usahakan.

moral : kepada buyer sekelian,  tolong jgn serahkan wang tanpa menggunakan apa2 dokumentasi yg sah. Baca sebelum menandatangani dan simpan semua resit dan transaksi sebagai bukti. 
moral : owner, silalah rasional, jika telah pun bersetuju dan tahu bahawa buyer pertama telah pun membuat bayaran, bererti anda telah bersetuju dgn 'akad' jual beli yg pertama, membatalkanya adalah satu pencemaran moral yg tidak baik. 

Monday 27 June 2011

TIPS Jual Beli Hartanah 1 – KOS BELI RUMAH = Harga Rumah+Yuran Peguam+Cukai Pelbagai


Salam semua sahabat, saya jalan-jalan, kebetulan terjumpa dengan info ini.. bagus untuk panduan jadi saya kogsikan ia disini. Ia berkaitan panduan dan tips dalam urusan pembeliah hartanah anda. 


Sangat membantu, Anda boleh jadikan ia sebagai panduan untuk kes anda sendiri secara dasarnya. 

Ditulis dengan penuh perasaan, kata orang tulis dari hati.. selamat membaca :-)

********



OK, secara ringkas dan padat, anda perlu memiliki expectation di atas bila-bila sahaja anda tergerak hati nak beli rumah. Ingat! Disamping harga rumah, anda perlu ambil kira kos-kos yang datang dengan urusan jual beli tanah itu.

1. Harga Rumah
- Untuk rumah dibeli terus dari pemaju / rumah projek, pada kebiasaan anda harus keluarkan 10%
daripada harga rumah itu daripada poket anda sendiri untuk dibayar terus kepada pemaju. Kalau
rumah anda RM100,000-00, so, pastikan simpanan anda melebihi RM10,000-00 untuk dibayar kepada pemaju.
- cara dapatkan 10%;

1. Korek duit KWSP selepas Perjanjian Jual-Beli anda ditandatngani dan disetem,
2. Korek duit pelaburan bertahun-tahun anda,
3. Korek peti harta karun anda sendiri kat rumah. It is not advisable
untuk anda membuat pinjaman peribadi / personal loan untuk cover this sum… Meminjam duit untuk meminjam lagi is A BIG NO-NO dalam pengurusan kewangan berhemah.


- sesetengah pemaju sengaja menambah 10% harga pasaran* kepada harga rumah tersebut. Malah menguar2kan bahawa pembeli akan diberi 10% diskaun. Contoh, harga pasaran RM180,000-00, tetapi harga tawaran ialah RM198,000-00. Bila pemaju menghalalkan RM18,000-00, pemaju tak rugi apa-apa kerana pemaju akan tetap dapat harga market value daripada Bank yang menawarkan pinjaman perumahan kepada pembeli. Pembeli untung berganda di sini sebab satu sen pun tak perlu dikeluarkan untuk membayar 10% harga beli!!!


Oh mungkin beberapa ratus sahaja sebagai Booking fees.
- untuk rumah yang dibeli terus dari pemilik rumah selain pemaju/ subsequent sale atau lawyer-lawyer panggil sub-sale, anda harus sediakan cheque/cash 10% harga rumah semasa menandatangani perjanjian jual beli itu. Jadi,
pastikan anda benar-benar ada duit untuk beli rumah dengan cara begini.


2. Yuran Guaman

- beli saja rumah, INGAT! Yuran guaman anda akan keluarkan untuk dua urusan; 1. Urusan pendokumentasian (susahnyer) Perjanjian jual beli (SPA), dan 2. Urusan pendokumentasian Perjanjian Pinjaman Perumahan (FA).


- Itu secara general, melainkan pemaju sendiri yang akan membayar kos tersebut, atau anda layak untuk Zero Moving Fees dalam Perjanjian Pinjaman Perumahan, whereby Bank sendiri akan menanggung kos tersebut. Dalam kes ini, anda tidak mengeluarkan satu sen pun untuk Yuran Guaman!


- Cara kira Yuran Guaman; untuk SPA, kadar yuran / scale fees dikira dari harga beli, dan dalam FA, scale fees dikira dari jumlah pinjaman anda dengan Bank.


RM150,000-00 pertama – 1% i.e. RM150,00-00
RM150,001-00 hingga RM850,00 – o.7% i.e. RM5,950-00
RM850,001-00 hingga berape juta tah tak ingat – o.6% RM++

Contoh, katakanlah harga rumah anda RM950,000-00
Jadi yuran guaman yang akan dikenakan ialah RM7,100-00, tambah 5% service tax
= jadilah RM7,455-00


Anda ambil pula pinjaman RM855,000-00 (90% dari harga rumah)
Jadi yuran guaman yang akan dikenakan ialah RM6,435-00, tambah 5% service tax
= jadilah RM6,756-75


Jadi, jumlah fee guaman yang anda kena bayar untuk kedua2 urusan SPA dan FA ialah
RM14,211-75
(kalau firm yang handle this two cases firm yang sama.. maka kaya rayalah firm tersebut…)

3- Cukai pelbagai (Disbursements)
Cukai setem dokumen / setem hasil (empat salinan setiap satu dokumen) = RM10-00 sahaja setiap satu hehehe


ini adalah cukai standard mana-mana urusan jual beli hartanah…


Cukai yang banyak orang tak ambil tahu ialah
1. Cukai Setem untuk Pindahmilik, dan dua
2. Cukai jumlah pinjaman


Untuk cukai jumlah pinjaman, senang sahaja, RM5-00 akan dikenakan untuk setiap RM1,000-00 pinjaman bank.

So, kalau jumlah pinjaman RM850,000-00, cukai dikenakan ialah RM4,275-00
Jumlah ini akan disetemkan keatas dokumen Perjanjian Pinjaman original. Warna merah yer…

Cukai setem untuk Pindahmilik dikenakan dalam kes jual beli tanah daripada Pemaju apabila rumah yang anda beli itu sudah ada Geran! Dalam banyak2 kes, rumah projek belum ada Geran tanah, namun geran akan dikeluarkan dalam lebih kurang 3-5 tahun selepas sign SPA, untuk rumah strata (kondo, apartment, flat) lebih lama koman2 10 tahun lepas tu baru keluar. Semua bergantung kepada kecekapan pihak2 berwajib.
Tapi, untuk kes sub-sale, ade Geran ke takde, kene bayar jugak cukai pindahmilik tu.

Cara kira, hmmm.. xigt la, cam first RM100,000 – 1%
next RM100,001-00 hingga 500,000 – 2% .. nanti aku check balik, cari stamp duty act tadi xjumpe plak

Banyak lawyer gagal menerangkan cukai pindahmilik semasa Pembeli sign SPA dalam kes-kes projek, yes, memang masa tu geran tak ada lagi dan cukai ini tak akan dibayar sehinggalah geran keluar, tetapi dengan menerangkan kepada pembeli awal2, taklah mereka terkejut apabila 2-3 tahun lagi lawyer hantar surat suruh sign borang Pindahmilik dan bayar cukai untuk Pindahmilik. Aku dah terkena!  Property RM600,000++, cukai dikenakan RM10,000++, mau tak terkejut pembeli!! Last2 aku yang kene marah sebab tak bagitau awal2..

(padahal mase diorang sign SPA dulu aku belajar pun tak abis lagi!)


Kesimpulannya, untuk property RM950,000-00, anda kena sediakan sekurang-kurangnya jumlah berikut:-
- RM95,000-00 (10% daripada harga rumah)
- RM7,455-00
(yuran guaman untuk SPA + 5% sevice tax)
- RM6,756-75 (yuran guaman untuk FA + 5% service tax)
- RM4,275-00
(cukai setem untuk jumlah pinjaman)
- RM20,000++ kot (cukai setem untuk pindah milik)

menjadikan jumlahnyer = RM133,486.75++ (sbb cukai pindahmilik aku tak kompem)


Ok2, jangan gelabah, sebab selalu jugak kes-kes beli rumah [dari pemaju sahaja ok] pakej die macam ni:-
-
10% dari harga beli diskaun
- yuran guaman untuk SPA pemaju tanggung [dengan syarat kita tak amik lawyer lain selain yang developer syorkan la]
- yuran guaman untuk FA Bank tanggung [kalu anda layak untuk Zero Moving Fees/Zero Cost], dan ada jugak yang developer tanggung
- cukai jumlah pinjaman pun Bank tanggung dalam kes Zero Moving Fees/Zero Cost
- cukai pindahmilik belum perlu bayar lagi sebab kebanyakan rumah projek belum ada Geran lagi

So, kalu anda terjumpa projek-projek perumahan atau layak untuk pakej2 diatas, kos yang akan anda keluarkan ialah RM0-00! Oh, lupa lagi, mungkin koman2 RM500-00 untuk Booking Fees SAHAJA!

Sekiranya anda muda (Bank suka peminjam-peminjam muda, sbb insyaAllah panjang umur lagi nak bayar loan), berkerjaya tetap (Bank nak koman-koman 6 bulan slip gaji & EPF statement, kalu anda professional lagi lah Bank suka – erm, ahli sukan professional, penari/pemuzik professional atau pendandan rambut professional bukan lah PROFESSIONAL dalam erti kata ini yerr..), jenguk2lah projek-projek perumahan atau sales gallery berhampiran anda, rebutlah peluang kalau ada pakej2 tadi, tanyer agent samaada pakej2 tadi available, sebab sekarang adalah masa yang menarik untuk membuat pelaburan hartanah! Ya, masa ekonomi gawat di mana kerajaan dah turunkan BLR!

Ingatkan nak tulis pendek ringkas padat, berjela-jela plak!

*EON Cap Islamic menawarkan pembiayaan mengikut harga pasaran, bukan harga jualan. Means, kalau pembeli nak margin of financing 90%, dan kalau EON Bank discover harga pasarn die lebih rendah dari harga jualan, bank tetap bagi 90%, tetapi dari harga pasaran, so, disamping 10% harga jualan, pembeli akan terpaksa keluarkan lagi duit untuk cover jumlah yang Bank tak tanggung tadi.

kredit kepada :alangtengahbirukundang.wordpress.com

Sunday 12 June 2011

Dilema Seorang Pembeli Rumah Terbengkalai

Saya dapatkan ini dari blog sahabat, sangat berinfomasi, semoga ia memberi kesedaran dan pengajaran buat kita ,.. 





ADUAN
Saya, adalah salah seorang pelanggan iaitu peminjam bagi akaun pinjaman perumahan disebuah institusi dan juga menjadi mangsa projek perumahan terbengkalai dalam sebuah negeri di Malaysia.

Secara ringkasnya, projek perumahan tersebut diakui tidak dapat diteruskan secara rasminya oleh pemaju sidang akhbar dan kepada semua pembeli dan telah dilaporkan oleh pihak media Harian Metro,Malay Mail,Kosmo,Nanyang Siang Pau dan juga media elektronik Komunitikini.com

Berikut adalah aduan yang ingin saya nyatakan bagi tindakan dan perhatian pihak pengurusan atasan perbankan walaupun saya akui saya hanyalah pelanggan kerdil di mana jumlah pinjaman tidak seberapa dan bukanlah individu yang berkepentingan.

1.PROSES PERMOHONAN PINJAMAN
a. Bagaimana pihak perbankan boleh meluluskan pinjaman dengan cepat sedangkan waktu itu banyak bank yang "hold" status permohonan kerana pemaju tidak comply dengan dokumen yang sepatutnya diserahkan dan syarat syarat rumah yang tidak jelas, antaranya status tanah yang masih berstatus pertanian sehingga kini, pemaju yang tidak berlesen dan lain-lain

2. PEMBAYARAN SECARA BERKALA [PROGRESS CLAIM] KEPADA PEMAJU OLEH PIHAK PERBANKAN
a. Apakah method ataupun cara kerja perbankan menentukan bahawa progress claim yang diminta oleh pemaju adalah benar seperti yang berlaku di tapak projek?
- sekitar tahun 2009-2010, kebanyakan bank telah menggantung bayaran kepada pemaju kerana progress claim yang diminta tidak benar dan telah menilai keupayaan sebenar pemaju untuk meneruskan projek amatlah tipis.
Namun, kenapa pihak perbankan terus membayar pemaju dan apabila aduan dibuat kepada Khidmat Pelanggan diperbankan tersebut, pegawai berkenaan memberikan jawapan:
- prosedur perbankan ini berlainan daripada perbankan yang lain, tidak boleh samakan dengan cara kerja perbankan yang lain.
- peminjam tidak berhak request site report yang dibuat oleh pegawai penilaian sebelum melepaskan bayaran kepada pemaju
- kalau tidak berpuas hati, peminjam boleh buat aduan terus ke Bank Negara.

3. BILA BANK BOLEH ISYTIHAR PROJEK TERBENGKALAI?
a. Berapa lamakah tempoh sesuatu projek perumahan dianggap oleh sesuatu perbankan tersebut sebagai terbengkalai ataupun digantung?
- pegawai berkenaan menjawab selagi tiada pengesahan daripada "pemaju" sahaja bahawa projek adalah terbengkalai, selagi itu perbankan tersebut menganggap projek masih berjalan walhal sejak Sale & Purchase Agreement ditandatangani sehingga email ini ditulis, projek tidak berjalan. Pengesahan rasmi daripada pihak lain tidak akan diterima pakai oleh perbankan tersebut..

4. PEMAJU TIDAK WIBAWA
Bagaimana kalau pemaju sudah bangkrupt[gulung tikar] ataupun cabut lari? Kepada siapa kami hendak mengadu?

5. BAGAIMANA "LOAN AGREEMENT" BOLEH DITAMATKAN?
a. Berdasarkan diskusi saya dengan pegawai bank berkenaan, peminjam tidak dibenarkan untuk menamatkan loan agreement selagi pemaju tidak mengeluarkan surat secara rasmi projek tidak dapat diteruskan.
- apakah langkah perbankan sepatutnya apabila menangani kes seperti ini?

Setelah diumumkan secara rasmi bahawa projek tidak akan diteruskan, pemaju berjanji akan refund deposit dan progress disbursed kepada pembeli, namun pemaju tidak mahu mengeluarkan surat rasmi kepada pembeli dan juga bank selagi pembeli tidak menandatangani Deed of Rescission and Revocation di mana antara syarat penting pembeli diwajibkan menyerahkan:

1. Original copy Sale & Purchase Agreement
2. Original copy Deed of Assignment
3. Original copy Letter of Undertaking
4. Original copy Loan Agreement

Dokumen asal di item no.2,3 & 4 dipegang oleh pihak bank dan sepatutnya tidak boleh dilepaskan kepada sesiapa selagi pinjaman tidak diselesaikan (perbendaharaan malaysia juga mengamalkan prinsip yang sama) untuk protect peminjam.Tetapi secara angkuhnya pemaju mengatakan pihak perbankan dan peguam perbankan telah bersetuju menyerahkan dokumen tersebut..


- di mana hak saya semasa mahu terminate loan agreement iaitu pihak perbankan hanya melayan kehendak saya jika pemaju menghantar surat rasmi projek gagal diteruskan dan bagaimana pula tiba-tiba keputusan tersebut boleh berubah apabila diminta oleh pemaju? seperti ada pakatan diantara pihak bank dan pemaju di mana walau apapun yang berlaku peminjam ataupun pembeli rumah akan tersepit ditengah.


- dimana peranan perbankan seperti Letter of Undertaking clause 5(C) iaitu pemaju sepatutnya memulangkan semula bayaran yang telah dibuat jika projek abandoned ataupun suspended?selama 2 tahun aduan dibuat namun tiada tindakan yang dilakukan..malah menekan saya untuk terus membayar installment untuk rumah yang tidak wujud!

Diharap pihak pengurusan atasan perbankan dapat membuka mata bagaimana staff middle management dan juga staff bawahan bekerja dan juga tidak ada jalan penyelesaian bagi peminjam seperti saya..malahan seolah-olah bersekutu dengan pemaju yang telah banyak menindas saya dan pembeli pembeli yang lain.

wassalam. 

sumber :  terima kasih kepada Pn. Nooraini AhmadDZ

Monday 30 May 2011

BANK & ANDA - siri 2


(ii) BAYARAN SECARA BERPERINGKAT KEPADA PIHAK PEMAJU

Seperti yang dinyatakan pada posting terdahulu, Bank akan mengeluarkan pinjaman menurut kaedah pembayaran yang ditetapkan dalam Jadual Pembayaran sesuatu perjanjian jual beli.

Didalam Perjanjian Jual Beli telah menetapkan setiap peringkat pembayaran hendaklah dibuat menurut bil berperingkat (“progress claim”) yang dikeluarkan oleh pihak Pemaju disokong dengan sijil pengesahan dari arkitek. Selanjutnya Jadual Pembayaran (Jadual Ketiga) yang terkandung didalam Perjanjian Jual Beli tersebut telah menetapkan bahawa setiap pembayaran hendaklah dibuat “upon commencement” iaitu pada permulaan sesuatu peringkat.Ini adalah sebelum HDA dilaksanakan.

Pihak Bank telah berpandukan kepada kaedah pembayaran tersebut dalam membuat pengeluaran pinjaman kepada Pemaju.


(iii) TANAH BELUM TUKAR STATUS?
[PERTANIAN KE KOMERSIAL atau KEDIAMAN]

Kebiasaan nya pihak peguam (peguam yang mengendalikan urusan perjanjian jual beli dan perjanjian pinjaman) melalui surat nasihat mereka telah mengemukakan kepada Bank surat kelulusan dari Pejabat Tanah Daerah berhubung penukaran status tanah dari “Pertanian” kepada “Bangunan Kediaman” berserta dengan resit bayaran bagi permohoan tukar status tanah oleh pihak pemaju.

Bank berpandukan pada surat nasihat dari Peguam, surat kelulusan dari pihak Pejabat Tanah serta resit bayaran tersebut yakin dan percaya bahawa status tanah tersebut telahpun ditukar.

Kebiasaan nya Bank akan membuat satu carian rasmi berhubung status tanah tersebut dan akan memaklumkan kepada pihak pembeli hasil carian melalui pihak peguam.



terima kasih kepada Pn. noorainiah madz

Tuesday 24 May 2011

BANK & ANDA - siri 1


Ramai bertanya, bagaimana caranya mereka ingin mendapatkan kelulusan dalam permohonan pinjaman perumahan mereka. Hari ini saya bawakan info yang akan membantu anda, berhubung status, cara pinjamanan anda yang dikendalikan oleh pihak bank.

(1)BAGAIMANA PINJAMAN DILULUSKAN

Bergantung kepada kredibiliti mereka yang datang semasa membuat permohonan.

Setiap bank punya garis panduan yang disediakan dan ianya mesti menurut landasan yang diterima pakai oleh Bank Pusat.

Kebiasaan nya kelulusan pinjaman adalah berdasarkan kepada penilaian yang dilakukan ke atas status kewangan pemohon yang merangkumi jumlah pendapatan serta tanggungan bulanan. Sekiranya perkara-perkara asas ini telah dipatuhi maka Bank akan meluluskan permohonan bagi sesuatu pinjaman.

Pihak Bank berpandangan dan percaya bahawa setiap pemohon bagi sesuatu pinjaman perumahan telahpun mendapatkan khidmat nasihat dari pihak peguam yang mengendalikan perjanjian jual beli bagi memahami akan tanggungjawab dan obligasinya sebagai Pembeli sebelum memasuki kontrak perjanjian jual beli.

Peranan dan kewajipan Bank adalah untuk mematuhi terma dan syarat perjanjian jual beli khususnya untuk mengeluarkan pinjaman menurut kaedah pembayaran yang ditetapkan dalam Jadual Pembayaran sesuatu perjanjian jual beli agar pihak Pemohon/Pembeli dapat menyelesaikan transaksi jual beli tersebut.

[Peranan bank juga adalah merupakan medium perantara yang memudahkan peminjam memiliki rumah yang dibeli daripada pihak pemaju]

terima kasih kepada Pn. noorainiah madz

Wednesday 27 April 2011

Transaksi hartanah cecah RM100b

Nilai unjuran lonjak sekali lagi susulan pertumbuhan kukuh ekonomi negara

NILAI transaksi hartanah negara diunjurkan sekali lagi melepasi paras RM100 bilion tahun ini susulan pertumbuhan kukuh ekonomi negara dan disokong pelbagai langkah proaktif Kerajaan, kata Ketua Pengarah Penilaian Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta, Datuk Abdullah Thalith Md Thani. 


“Pasaran hartanah negara dijangka terus memberangsangkan tahun ini disokong pelbagai langkah di bawah Rancangan Malaysia Ke-10 (RMK10), pelaksanaan 12 Bidang Ekonomi Utama Negara (NKEA), serta peruntukan dalam Bajet 2011 bagi memenuhi keperluan rakyat memiliki rumah mampu milik. 

“Sungguhpun kita tidak menjangka jumlah bilangan transaksi hartanah tempatan tahun ini dapat menyamai pertumbuhan 11.4 peratus yang dicatat tahun lalu, tetapi nilainya dijangka lebih tinggi berbanding tahun sebelumnya,” katanya sambil menambah pasaran hartanah negara meningkat selari pertumbuhan ekonomi.

Beliau berkata demikian pada majlis pelancaran empat penerbitan berkaitan sektor hartanah oleh Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta di Kuala Lumpur, semalam.


Empat penerbitan itu ialah Laporan Pasaran Harta 2010; Laporan Status Harta Tanah Suku Keempat 2010; Laporan Stok Harta Suku Keempat 2010; dan Laporan Indeks Harga Rumah Malaysia Suku Ketiga-Keempat 2010.


Pelancaran disempurnakan Timbalan Menteri Kewangan, Senator Datuk Ir Donald Lim Siang Chai.



Mengikut Laporan Pasaran Harta 2010, sejumlah 376,583 transaksi hartanah didaftarkan tahun lalu, peningkatan 11.4 peratus berbanding 338,089 transaksi tahun sebelumnya.

Nilai transaksi tahun lalu berjumlah RM107.44 bilion, meningkat 32.6 peratus berbanding RM81.02 bilion tahun sebelumnya, buat pertama kalinya melepasi paras RM100 bilion.


Sektor kediaman terus memacu pasaran hartanah keseluruhan, menguasai 60.2 peratus daripada bilangan transaksi dan 47.1 peratus daripada nilai transaksi.

Sejumlah 226,874 transaksi hartanah kediaman didaftarkan tahun lalu bernilai RM50.65 bilion.

Bagaimanapun, pasaran kediaman utama mencatatkan jualan yang sedikit rendah tahun lalu berbanding tahun sebelumnya yang mana daripada 47,698 unit dilancarkan, hanya 21,799 unit dijual.


Kediaman kurang RM250,000 seunit terus dapat permintaan, membentuk 55.91 peratus daripada unit dijual manakala rumah teres kekal popular membentuk komposisi 56.1 peratus daripada jumlah pelancaran baru.


Sufian Abu Bakar - suffian@bharian.com.my

berita harian

Saturday 23 April 2011

Beli Rumah Buruk Dan Lama Pada Harga Mahal? Berbaloi Kah?

Saya tertarik hati untuk mengulas secara umum mengenai senario terkin dalam pelaburan hartanah oleh orang ramai yang kini berebut-rebut untuk membeli rumah akibat omokan 'kalau lambat membeli rumah, harga makin mahal'.
 
Baiklah, sebelum kita mengulas dengan lebih lanjut mengenai hal ini, mari kita renungkan mengenai rumah yang kita ingin beli, iaitu, lokasi rumah yang kita ingin beli, itu soalan pertama yang perlu kita kaji. Kedua, jenis rumah yang kita ingin beli. Ketiga, usia rumah yang kita ingin beli (subsale) dan akhir sekali, soalan paling penting ialah, berbaloikah kita membeli rumah yang kita ingin beli?

Dalam tulisan ini, saya akan mengemukan beberapa contoh umum terhadap rumah-rumah yang sedang dijual sekarang di sekitar Kuala Lumpur, yang pada pendapat saya, amat tidak logik harganya. 


Mengapa saya berkata demikian? Saya akan terangkan satu persatu di dalam perenggan-perenggan di bawah. Pemerhatian saya terhadap harga rumah sejak akhir-akhir ini membuatkan saya tertanya soalan yang paling akhir itu, berbaloikah kita membeli rumah yang kita ingin beli itu?


  •  Baiklah, jika kita perhatikan, rumah terpakai (subsale) yang terletak di tengah-tengah Kuala Lumpur adalah rumah yang dibina lebih daripada 15 tahun yang lalu. Ada juga rumah yang dibina pada awal-awal pemahsyuran Kuala Lumpur sebagai Bandaraya pada tahun 1974 sehinggalah ke akhir tahun 70-an. Banyak yang telah dirobohkan dan digantikan dengan bangunan perumahan atau apartment yang dibina pada tahun 1980-an. Rumah-rumah tersebut pada tahun 2011 boleh diklasifikasikan sebagai rumah LAMA.

  • Pada tahun dibina (penghujung tahun 80-an), rumah pangsa di Taman Melati (saya dengar), dijual pada harga RM30-40 ribu atau kurang. Rumah tersebut dimamah usia 5 tahun kemudian dan dijual pada harga yang tertentu, boleh jadi RM50 ribu. Pada masa itu, tiada perkhidmatan LRT di Taman Melati dan rumah di pangsa Wangsa Maju tempat letaknya kompleks beli belah Alpha Angle mungkin lebih mahal daripada rumah pangsa Taman Melati.

  •  Pada tahun 2000, rumah pangsa tersebut semakin dimamah usia dan banyak pembaikan perlu dilakukan terhadap rumah-rumah tersebut seperti pendawaian, pintu dan tingkap yang rosak dan sebagainya. Tetapi rumah-rumah tersebut semakin meningkat harganya.

  •  Pada tahun 2010, rumah-rumah tersebut sudahpun berusia 20 tahun dan banyak kerosakan berlaku seperti sistem paip, perparitan, pendawaian, kondisi dan sebagainya, tetapi ia dijual pada harga RM80 ribu! Disini kita dapat melihat bahawa rumah dijual bukan berdasarkan keadaannya, tetapi kerana mengikut permintaan yang tinggi di sesebuah kawasan. Semakin banyak kemudahan, semakin tinggi harga sesebuah rumah, walaupun rumah tersebut berusia 30 tahun sekalipun!

  • Perlu diingat, nilai hartanah diberikan berdasarkan prasara, permintaan dan sebagainya. Prasarana yang banyak pula memungkinkan sesuatu kawasan itu semakin sempit dan orang luar mula meletakkan kenderaan di kawasan perumahan sesuka hati kerana ingin menggunakan perkhidmatan LRT. Jadi, nilai hartanah naik adalah bersamaan kesesakan yang boleh mempengaruhi minda dan kedamaian. Rumah pula semakin hari semakin buruk dan banyak peralatan yang perlu diperbaiki.
 Jika kita melihat tokoh hartanah terkemuka di Amerika iaitu Donald Trump, melalui rancangan The Apprentice yang menyaksikan ramai agen hartanah yang menukar sebuah rumah buruk kepada yang lebih cantik melalui pengubahsuaian dan memberi nilai baru yang lebih tinggi terhadap rumah tersebut! Sebagai pembeli, sudah tentu mereka berasa gembira kerana rumah yang hendak dibeli kelihatan baru. Berlainan pula dengan sesetengah agen hartanah yang menjalankan perniagaan atas angin sahaja di sekitar kita. Mereka menjalankan pernigaan agensi rumah hanya dengan mencari tuan rumah yang ingin menjual rumah, dan mencari pembeli yang ingin membeli rumah yang ingin dijual itu tanpa melakukan apa-apa pengubahsuaian terhadap rumah tersebut. 


Manakala penjual rumah pula, dengan tidak melakukan apa-apa pengubahsuaian terhadap rumah tersebut, terus sahaja meletakkan harga yang lebih tinggi daripada nilaian pihak bank hanya untuk mengaut keuntungan yang lebih untuk penjualan rumah mereka, dengan alasan kawasan tersebut adalah 'gold mine'! Memang benar, rumah tersebut dijual mengikut harga pasaran tanah di kawasan tersebut, tetapi pembeli bukanlah mahu tinggal di atas tanah, mereka mahu tinggal di dalam rumah, sudah semestinya mereka mahukan rumah yang cantik untuk dibeli. Rumah yang buruk dan tidak terurus (bukan semua, tetapi kebanyakan) terus sahaja dijual dan pembeli pula yang terpaksa membaiki segala kerosakan yang ada di dalam rumah tersebut. Apabila dipersoalkan mengenai hal ini, ada penjual yang terus menyatakan kepada pembeli "awak minat nak beli, awak beli, kalau awak tak minat, awak boleh cari rumah lain!"


Berbaloikah membeli rumah yang buruk pada harga yang mahal? Bagi saya memang tidak berbaloi. Lebih baik sahaja saya membeli rumah kondo di Sentul Utama yang dijual pada harga RM170-190 tetapi rumah yang dijual adalah rumah yang baru! Tambah RM100 tidak mengapa, ia berbaloi sekiranya diukur daripada keadaan rumah tersebut yang baru, keluasan yang lebih, banyak kemudahan di kawasan persekitaran dan tiada banyak kerosakan di dalam rumah yang hendak dibeli.


Tirulah gaya Donald Trump menaikkan nilai hartanah, bukan semata-mata menaikkan harga rumah yang buruk dan usang atas alasan terletak di kawasan segitiga emas!



Sumber :terima kasih kepada penulis Amay Hamidi.  www.amayhamidi.com


Artikel yang baik memberi pendidikan dan panduan. Pun begitu, jika anda ingin menjadi seorang pelabur dalam industri hartanah, selain faktor yang dikemukakan diatas, satu lagi perkara penting yang harus anda perhatikan ialah profile anda. 

Jika hartanah dikawasan 'panas' dengan harga yang agak mahal, namun jika selepas dikaji, potensi pelaburan yang baik, ia tidak menjadi kesalahan untuk anda membelinya, begitu juga sebaliknya, jika anda melihat sesuatu kawasan masih dalam perancangan pembangunan tetapi melalui sumber dan plan perancangan yang anda kaji dan ketahui, tidak salah untuk membelinya sewaktu masih dalam pembenaan kerana apabila satu-satu projek itu siap, nilai tambah keatas hartanah tersebut mungkin telah meningkat 20-40% dari harga asal belian adalah berbaloi untuk anda membelinya dan menunggu satu tempoh, agar mendapat keuntungan dari keadaan pasaran.

Justeru, anda haruslah belajar untuk mengenal pasti keadaan pasaran hartanah, sebelum membeli atau melabur, buat sedikit kerja rumah, belajar dan tanyakan dengan agen yang berkelayakan dan dapatkan sebanyak info sebelum membuat keputusan. 

Ingat! bukan lambat, tapi smart agar bermanfaat~.